„Wer die PKV über den Einstiegspreis bewertet, blendet zentrale Faktoren aus."
— Gabriel Snouno, Gesellschafter MeinMakler24
Drei Prüfebenen. Ein Ergebnis: Planbare PKV.
Kostenfrei · 15 Min. · Kein Verkaufsdruck
Die meisten Makler vergleichen Preise. Wir analysieren Zukunftssicherheit, auf drei Ebenen, die über langfristige Bezahlbarkeit entscheiden.
Prüfung der Versicherungsbedingungen auf rechtliche Klarheit. Damit im Leistungsfall alles steht.
Zwei Tarife können in der Leistungsübersicht identisch aussehen und sich in den AVB fundamental unterscheiden. Die SC3-Methode prüft nicht Marketing-Tabellen, sondern den tatsächlichen Vertragstext.
Beispiel: Ein Tarif definiert „medizinische Notwendigkeit" als Behandlung nach dem aktuellen Stand der Wissenschaft. Ein anderer begrenzt auf „schulmedizinisch anerkannte" Methoden. Im Leistungsfall kann dieser Unterschied zehntausende Euro bedeuten.
Potenzielle Kostenrisiken bei schwachen Klauseln: Hörgeräte 40.000+ €, Prothesen 50.000+ €, Rehabilitation ~21.000 € über die Lebenszeit.
Offene vs. geschlossene Formulierung. Entscheidet über Erstattung bei modernen Therapien, Spezialbehandlungen und Rehabilitation.
Geschlossene Kataloge frieren den Stand von heute ein. In 30 Jahren existieren Behandlungen, die heute noch nicht erfunden sind.
Schwammige Formulierungen, die im Ernstfall gegen dich verwendet werden. Wir identifizieren jede einzelne, bevor du unterschreibst.
Erstattung bis 2,3-fach, 3,5-fach oder darüber? Bei Fachärzten und Spezialisten entscheidet das über hunderte Euro pro Behandlung.
Analyse der finanziellen Gesundheit des Versicherers anhand harter Bilanzkennzahlen. Der Kern der SC3-Methode.
Die GKV steigt seit 1970 im Schnitt um 5,81% jährlich, von 50 € auf 1.261 € Höchstbeitrag. Die PKV im Schnitt um 3,1%. Aber: Zwischen dem stabilsten und dem instabilsten PKV-Tarif liegen über 25 Jahre Beitragsunterschiede von über 100.000 €, bei identischen Einstiegsleistungen.
Deshalb reicht ein Preisvergleich nicht. Wir analysieren die Bilanzkennzahlen, Rückstellungspolitik und Tarifhistorie jedes Versicherers, um die Tarife zu finden, die auch in 30 Jahren noch kalkulierbar sind.
Eigenkapitalquote, Solvabilitätsquote, RfB-Quote, die Schlüsselzahlen die über die finanzielle Gesundheit des Versicherers entscheiden.
Ca. 43% des Beitrags fließen in Rückstellungen. Faustregel: 1.000 € Rückstellung = ca. 5 € monatliche Reduktion im Alter.
Barmenia Prima1+ (Jg. 1983): +3,61% p.a. über 11 Jahre. Wir analysieren solche Muster für jeden Tarif über Jahrzehnte.
Basierend auf allen Datenpunkten: Realistische Prognose deiner Beitragsentwicklung bis 67, individuell für deinen Tarif.
„Wer die PKV über den Einstiegspreis bewertet, blendet zentrale Faktoren aus."
— Gabriel Snouno, Gesellschafter MeinMakler24
Analyse der Tarifmechanik auf Kundenvor- oder Kundennachteil.
Versicherer nutzen Mechaniken innerhalb ihrer Tarife, die entweder für oder gegen den Kunden wirken. Beispiel: Eine Beitragsrückerstattung klingt attraktiv, kann aber so ausgelegt sein, dass jede ambulante Einreichung zwei Jahre lang sanktioniert wird. Oder Vorsorgeuntersuchungen werden an die SB gekoppelt, sodass Prävention bestraft statt gefördert wird.
Wir prüfen: Wie sind BRE, Vorsorge, Vertriebsstrategie und Gesamtausrichtung der Gesellschaft tatsächlich konstruiert? Wer diese Mechaniken nicht versteht, unterschreibt blind.
Beitragsrückerstattungen können so konstruiert sein, dass jede ambulante Einreichung jahrelang sanktioniert wird. Wir prüfen, ob die BRE echte Ersparnis bringt oder den Tarif zum faktischen Notlagentarif macht.
Sind Vorsorgeuntersuchungen unabhängig von Selbstbeteiligung und Beitragsrückerstattung erstattungsfähig? Wird Prävention belohnt oder bestraft?
Welche Zielgruppe will der Versicherer? Manche selektieren bewusst nur junge, gesunde Männer, um den Kopfschaden gering zu halten. Das beeinflusst die langfristige Tarifstabilität.
Wie positioniert sich der Versicherer strategisch? Ist die Tarifpolitik langfristig auf Kundenbindung oder auf kurzfristige Neukundengewinnung ausgerichtet?
Lukas Becker und Gabriel Snouno. Über 20 Jahre Erfahrung. 800+ Kunden. Eine Mission.
"Bei MeinMakler24 erlebte ich eine systemische und transparente Vorgehensweise, die auch die Rechtssicherheit der Versicherung prüft."
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