Smart Fit Einsteigertarif mit 1.000 € Selbstbeteiligung und Primärarztprinzip.
Nicht empfehlenswert
Analyse vom Januar 2025. Beiträge können sich durch Beitragsanpassungen (BAP) verändert haben. Aktuelle Konditionen im Erstgespräch.
Musterkunde im Video
Diese Daten bilden die Grundlage der Analyse. Dein individueller Beitrag kann abweichen.
Alter
33 Jahre (Jg. 1991)
Berufsstatus
Selbstständig
Vorversicherung
Techniker Krankenkasse
Versicherungsbeginn
01.02.2025
Tarif-Eckdaten
Versicherer
HanseMerkur
Tarifgeneration
Unisex, Januar 2014
Gesamtbeitrag
410,80 €/Monat
Selbstbeteiligung
1.000 € (kein SB stationär)
Steuerliche Absetzbarkeit
ca. 76 %
Primärarztprinzip
Ja (Hausarztbindung)
Video-Analyse
Lukas Becker prüft den HanseMerkur KVS3 im Detail.
Stärken und Schwächen
Stärken
Günstiger Einstiegspreis von 410,80 €/Monat
Stationär 100 % Psychotherapie ohne Begrenzung
Offener Hilfsmittelkatalog inkl. Gesundheits-Apps
Stationäre Transportkosten 100 % zum nächst geeigneten Krankenhaus
Vorsorgegutscheine ohne Anrechnung auf SB
Gesundheitsrabatt 10 % als Pauschalleistung
BRE gestaffelt 200 € bis 500 €/Jahr
Schwächen
Primärarztprinzip: Ohne Überweisung nur 80 %
Ambulant nur 3,5-facher Satz gedeckelt
Psychotherapie ambulant nur 70 % bis 50 Sitzungen mit vorheriger Zusage
Zahnstaffel 15 Jahre: Erst ab dem 15. Jahr ohne Begrenzung
Heilpraktiker nur 80 % bis max. 1.000 €
Sehhilfen nur 100 € alle 3 Jahre
Privatkliniken nur einfacher Satz
Weltgeltung nur 1 Monat
Keine Haushaltshilfe
Ambulante Kur ausgeschlossen
Kritische Fallstricke
Diese Punkte stehen so im Bedingungswerk und sind im Leistungsfall entscheidend.
Psychotherapie ambulant nur 70 %. Maximal 50 Sitzungen nach vorheriger Zusage des Versicherers. Wird die Zusage nicht erteilt, bleibt man auf sämtlichen Kosten sitzen. Selbst bei Zusage werden nur 70 % erstattet. In der gesetzlichen Krankenversicherung ist man in diesem Bereich teilweise besser aufgestellt.
Hilfsmittel stark limitiert. Trotz offenem Katalog: Sprechhilfen bis 1.000 €, Hörhilfen bis 1.000 €, Krankenfahrstühle bis 12.000 €, Körperersatzstücke bis 15.000 €. Eine myoelektrische Prothese (60.000-100.000 €) wäre hier ein massives Problem.
Zahnstaffel extrem lang. Erste 2 Jahre: max. 600 €. Erste 4 Jahre: 1.200 €. Erste 6 Jahre: 2.400 €. Ab dem 7. bis 14. Jahr: max. 10.000 €/Jahr (EKV2). Erst ab dem 15. Versicherungsjahr ohne Begrenzung.
Privatkliniken nur einfache Kosten. Allgemeine Krankenhausleistungen zum einfachen Satz. Fast auf dem Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung.
Tarifbausteine
Baustein
Beitrag
Absetzbar
HanseMerkur KVS3
222,65 €
ca. 76 %
EKV2 (Ergänzung Zahn/Impfung)
22,79 €
100 %
PSV (Stationär 1-/2-Bett)
37,21 €
0 %
Pflegepflichtversicherung
64,18 €
100 %
Krankentagegeld T92 (150 €/Tag)
35,70 €
0 %
Gesetzlicher Zuschlag
28,27 €
Gesamtbeitrag
410,80 €
Fazit von Lukas Becker
Der HanseMerkur KVS3 ist ein Einsteigertarif aus dem Smart Fit Tarifwerk. Der niedrige Preis erklärt sich durch massive Einschränkungen: Primärarztprinzip, ambulant nur 3,5-facher Satz, Psychotherapie nur 70 % mit vorheriger Zusage und eine Zahnstaffel über 15 Jahre. Wer langfristig stabil und leistungsstark versichert sein möchte, sollte diesen Tarif kritisch hinterfragen.
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